Beranda › Kurangi satu pos pengeluaran
Cara berhenti membayar denda telat dan biaya yang bisa dihindari
Denda keterlambatan dan biaya administrasi adalah satu-satunya jenis pengeluaran yang tidak memberi Anda apa pun sebagai imbalan, dan hampir semuanya bisa dihilangkan dengan pekerjaan sekali duduk. Ada dua sumbernya: keterlambatan karena tanggal jatuh tempo tidak dipetakan, dan biaya kecil berulang seperti biaya administrasi rekening, biaya transfer antar bank, dan biaya tarik tunai di mesin lain. Petakan seluruh tanggal jatuh tempo dalam satu kalender, sesuaikan dengan hari gajian, dan hitung biaya kecil Anda selama setahun sebelum memutuskan apa yang perlu diubah.
Denda bukan soal lupa, tapi soal uangnya tidak ada
Ada dua sebab keterlambatan dan keduanya butuh perbaikan berbeda. Yang pertama benar-benar lupa: tagihan jatuh tempo di tanggal yang tidak Anda ingat dan tidak ada pengingat. Yang kedua lebih sering terjadi dan lebih jarang diakui, yaitu uangnya memang belum ada pada tanggal itu karena jatuh temponya jatuh di tanggal tua. Kalau penyebabnya lupa, kalender menyelesaikannya. Kalau penyebabnya uang, kalender tidak akan menolong sama sekali dan yang dibutuhkan adalah mengisi amplop tagihan di hari gajian, di awal, sebelum pengeluaran lain. Membedakan kedua sebab ini adalah langkah pertama, karena memasang pengingat untuk masalah yang sebenarnya soal uang hanya membuat Anda melihat sendiri kegagalannya tepat waktu.
Satu kalender untuk semua tanggal jatuh tempo
Buat satu daftar berisi setiap kewajiban berulang beserta tanggalnya: sewa atau kontrakan, listrik dan air, internet, cicilan, iuran sekolah, iuran lingkungan, dan langganan. Tulis di satu tempat, bukan tersebar di empat aplikasi. Kemudian bandingkan daftar itu dengan tanggal gajian Anda. Kalau ada tagihan besar yang jatuh tepat sebelum gajian, itu titik rawan yang bisa dipindahkan; banyak penyedia layanan memperbolehkan pengajuan perubahan tanggal tagih, dan satu permintaan itu bisa menghapus masalah yang berulang setiap bulan selama bertahun-tahun. Untuk sisanya, isi amplopnya di awal bulan, sehingga uangnya sudah menunggu di posnya jauh sebelum tanggal jatuh tempo tiba.
Biaya kecil berulang: hitung setahun, bukan sebulan
Biaya administrasi rekening, biaya transfer antar bank, biaya tarik tunai di mesin milik bank lain, dan biaya layanan pada transaksi tertentu semuanya kecil per kejadian dan karena itu tidak pernah dipertanyakan. Cara membuatnya terlihat adalah mengalikan. Telusuri mutasi tiga bulan terakhir, tandai setiap potongan yang bukan belanja Anda, jumlahkan, lalu kalikan empat untuk mendapat gambaran setahun. Angka setahun itu yang mengubah keputusan. Setelah terlihat, perbaikannya biasanya sederhana: mengurangi frekuensi transfer dengan menggabungkan beberapa kiriman menjadi satu, memakai mesin tunai yang sesuai, dan menanyakan langsung ke bank Anda pilihan rekening apa yang tersedia untuk pola pemakaian Anda.
Yang harus dilakukan kalau denda sudah terlanjur kena
Kalau keterlambatan baru terjadi sekali dan riwayat Anda selama ini baik, menghubungi penyedia layanan dan menanyakan apakah dendanya bisa ditinjau adalah langkah yang wajar. Hasilnya tidak dijamin dan kebijakan tiap penyedia berbeda, tetapi satu panggilan singkat berbiaya nol. Yang lebih penting adalah menutup penyebabnya di hari yang sama, bukan berjanji akan lebih rajin. Kalau penyebabnya tanggal, ajukan perubahan tanggal tagih atau pindahkan pengingat. Kalau penyebabnya uang, naikkan isi amplop tagihan itu di gajian berikutnya. Denda kedua untuk sebab yang sama adalah tanda bahwa yang diperbaiki kemarin adalah gejalanya, bukan penyebabnya.
Amplop: Penyangga sebagai pencegah, bukan pemadam
Amplop Penyangga berisi uang kecil yang sengaja tidak diberi tugas lain, dan gunanya persis di sini: menutup selisih ketika sebuah tagihan datang beberapa hari sebelum gajian atau ketika nominalnya lebih besar dari perkiraan. Tanpa penyangga, setiap selisih kecil berubah menjadi keterlambatan atau menjadi cicilan baru. Isi penyangga sedikit demi sedikit sampai kira-kira setara satu tagihan bulanan terbesar Anda, lalu jaga di angka itu. Catat semua tagihan di aplikasi begitu dibayar; karena pencatatannya manual, tanggal pembayaran yang tercatat menjadi bukti Anda sendiri dan sekaligus pengingat pola mana yang berulang setiap bulan.
Pertanyaan umum
Bisakah minta keringanan denda keterlambatan?
Menanyakan tidak merugikan, terutama kalau ini keterlambatan pertama dan riwayat pembayaran Anda selama ini rapi. Hubungi penyedia layanan lewat saluran resminya, sampaikan situasinya singkat, dan tanyakan pilihan yang mereka miliki. Kebijakan berbeda antar layanan dan bisa berubah, jadi halaman ini tidak bisa menjanjikan hasil apa pun maupun menyebut nominalnya. Yang pasti berguna dilakukan setelah menelepon adalah memperbaiki penyebabnya di hari itu juga, karena permintaan keringanan kedua untuk sebab yang sama jauh lebih sulit diterima.
Bagaimana kalau tanggal jatuh tempo jatuh sebelum gajian?
Ada dua jalan dan sebaiknya keduanya dicoba. Pertama, ajukan perubahan tanggal tagih ke penyedia layanan; banyak yang memperbolehkan, dan satu pengajuan menghapus masalah yang berulang tiap bulan. Kedua, kalau tanggalnya tidak bisa dipindah, isi amplop tagihan itu di gajian bulan sebelumnya sehingga Anda selalu bekerja satu bulan di depan untuk tagihan tersebut. Membangunnya memang butuh satu bulan yang sesak, tetapi setelah itu titik rawan tadi hilang untuk seterusnya dan tidak perlu dipikirkan lagi.
Apakah biaya administrasi bank layak diributkan?
Per bulan biasanya tidak terasa, dan itulah alasannya bertahan bertahun-tahun. Kalikan setahun dan bandingkan dengan target menabung Anda, lalu putuskan sendiri. Yang jelas bisa dikerjakan tanpa risiko adalah mengurangi frekuensi transaksi berbiaya, misalnya menggabungkan beberapa transfer kecil menjadi satu, dan memakai jaringan mesin tunai yang sesuai dengan rekening Anda. Untuk pilihan jenis rekening dan biayanya, tanyakan langsung ke bank Anda; kami tidak menyebut biaya bank mana pun karena angkanya berbeda dan berubah.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari