Bagaimana mengatur uang kalau selalu habis sebelum gajian berikutnya?
Kalau gaji masuk sekali sebulan, jangan menganggarkan satu bulan sekaligus — pecah jadi jatah mingguan, dan mulai dengan satu amplop penyangga kecil plus dua atau tiga amplop belanja, bukan rencana lengkap berbasis nol. Isi dulu tagihan yang jatuh sebelum jatah minggu berikutnya, baru pos tempat uang benar-benar hilang. Saat tidak ada kelonggaran sama sekali, anggaran lima belas pos hanya mendokumentasikan masalahnya dengan lebih detail.
Anggarkan per minggu, bukan per bulan
Anggaran bulanan meminta Anda memegang empat minggu kewajiban di kepala terhadap uang yang sudah ada di rekening di hari pertama. Itu sebabnya tanggal muda terasa lapang dan tanggal tua terasa mencekik: uang sebulan yang menumpuk di satu tempat terlihat seperti uang yang bebas dipakai. Bagi gaji bersih ke empat jatah mingguan untuk amplop tidak tetap, sisihkan tagihan tetap ke amplopnya sendiri di hari gajian, dan pertanyaan yang Anda jawab tiap hari mengecil dari sebulan jadi seminggu.
Penyangga kecil dulu, sekecil apa pun
Alasan penyangga datang sebelum apa pun yang optimal adalah karena biaya keterlambatan bekerja ke arah yang salah: denda atau biaya tambahan ditagih sekarang dan dibayar dari bulan depan, yang membuat bulan depan lebih pendek, yang membuat denda berikutnya lebih mungkin. Menahan sedikit uang saja — sebesar satu biaya keterlambatan yang biasa Anda kena, yang bisa Anda lihat di tagihan Anda sendiri — memutus lingkaran itu. Itu bukan tabungan. Itu yang menghentikan anggaran Anda memburuk dengan sendirinya.
Tiga amplop, bukan lima belas
Pilih dua atau tiga pos di mana uang benar-benar hilang — untuk kebanyakan orang itu belanja dapur, jajan dan pesan makanan, dan satu amplop serba-serbi — dan beri masing-masing amplopnya sendiri. Sisanya boleh berbagi. Saat uang sedang sempit, gunanya sebuah pos bukan ketepatan akuntansi; gunanya adalah punya satu angka yang bisa dicek dalam dua detik sambil berdiri di warung. Lima belas pos menghasilkan lima belas kesempatan untuk ragu dan nol rupiah tambahan.
Dua tuas yang jujur
Pertama, tagihan berulang yang tidak pernah dipilih siapa pun: telusuri tiga bulan riwayat rekening dan e-wallet, cari yang masih menagih untuk sesuatu yang sudah lama tidak Anda pakai. Uang itu kembali tiap bulan tanpa usaha tambahan. Kedua, jumlah pembelian kecil yang tidak direncanakan, yang hampir selalu turun begitu sisa amplop terlihat sebelum Anda sampai di kasir, bukan diketahui sesudahnya. Itu dua tuas yang benar-benar dikendalikan sebuah anggaran.
Yang tidak bisa dilakukan anggaran
Struktur tidak menciptakan penghasilan. Kalau daftar paling dasar melebihi gaji tiap bulan, tugas anggaran adalah memberi tahu besar kekurangannya secara persis dan di amplop mana ia mendarat — bukan menutupnya. Angka itu tetap layak dimiliki: ia mengubah perasaan samar tidak cukup menjadi angka spesifik yang bisa Anda tindaklanjuti, negosiasikan, atau rencanakan.
Perubahan amplop yang bisa dilakukan hari ini
Setel amplop tidak tetap Anda ke pengisian mingguan yang diambil dari gaji bulanan, bukan satu tumpukan besar di tanggal 1. Tambahkan satu amplop penyangga yang tidak Anda ambil. Dua amplop belanja dan satu penyangga sudah merupakan sistem lengkap; Anda bisa menambah setelah penyangganya berhenti kosong. Letakkan sisa amplop di widget layar utama atau layar kunci supaya angkanya terlihat tanpa Anda harus memutuskan untuk melihat.
Pertanyaan umum
Berapa besar penyangga pertama yang masuk akal?
Mulai dari sebesar satu biaya keterlambatan atau denda yang biasa Anda kena, yang tercantum di tagihan Anda sendiri. Itu jumlah terkecil yang benar-benar mengubah sesuatu, dan targetnya jadi konkret, bukan angan-angan.
Apakah anggaran berbasis nol salah untuk saya?
Tidak salah, hanya berat untuk memulai. Memberi tugas ke setiap rupiah bekerja baik begitu ada sedikit kelonggaran. Saat tidak ada kelonggaran sama sekali, latihan yang sama sebagian besar hanya mengulang kekurangannya di lima belas tempat. Mulai kecil dan tumbuh ke sana.
Bagaimana kalau tagihannya memang lebih besar dari gaji?
Isi dalam urutan prioritas ketat dan biarkan uangnya berhenti di mana ia berhenti. Amplop tempat berhentinya, dan jumlah yang kurang, adalah kekurangan Anda yang sebenarnya. Itu angka yang dibawa ke percakapan apa pun tentang cicilan, tanggal jatuh tempo, atau jam kerja tambahan.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget adalah aplikasi metode amplop untuk iPhone. Dicatat manual dengan sengaja — saat Anda mencatat belanja, saat itulah Anda menyadarinya.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari