Arisan atau Nabung Sendiri, Dilihat dari Arus Kas Saja
Secara nominal arisan tidak menciptakan uang. Setoran 500.000 rupiah sebulan selama dua belas bulan berjumlah 6.000.000 rupiah, dan itu juga persis yang Anda terima saat giliran Anda keluar. Yang berubah bukan berapa, melainkan kapan. Karena itu pertanyaan sebenarnya bukan mana yang lebih menguntungkan, melainkan apakah kewajiban sosialnya membuat Anda benar-benar menyetor di bulan-bulan yang, kalau menabung sendiri, akan Anda lewati. Dua-duanya adalah satu amplop bernominal tetap.
Secara nominal, arisan tidak menciptakan uang
Ini bagian yang jarang ditulis dengan lurus. Kalau kelompoknya berisi dua belas orang, setorannya 500.000 rupiah sebulan, dan berjalan dua belas bulan, Anda menyetor 6.000.000 rupiah sepanjang putaran dan Anda menerima 6.000.000 rupiah saat giliran Anda keluar. Angka masuk sama dengan angka keluar. Kalau Anda menabung sendiri 500.000 rupiah sebulan selama dua belas bulan, di akhir periode Anda juga memegang 6.000.000. Yang berbeda hanya satu variabel: kapan uang itu berada di tangan Anda sekaligus. Menyadari ini penting karena ia memindahkan pertanyaannya dari untung rugi, yang bukan pertanyaan yang tepat, ke arus kas dan kebiasaan, yang memang pertanyaannya.
Menang giliran awal adalah uang yang datang lebih cepat, bukan uang lebih
Kalau giliran Anda keluar di bulan ketiga, Anda menerima 6.000.000 rupiah pada saat Anda baru menyetor 1.500.000. Yang terjadi bukan Anda mendapat 4.500.000 gratis. Sisa 4.500.000 itu tetap harus Anda setorkan selama sembilan bulan berikutnya. Artinya uang yang Anda pegang di bulan ketiga adalah uang yang belum Anda tabung, dan tiap rupiah darinya yang dibelanjakan untuk sesuatu yang tidak menghasilkan pemasukan berarti sembilan setoran berikutnya harus keluar dari penghasilan bulanan biasa Anda. Kalau giliran Anda keluar di bulan terakhir, Anda menerima jumlah yang sama persis dengan yang akan Anda punya dari menabung sendiri, di waktu yang sama pula.
Pertanyaan yang sebenarnya: apakah kewajibannya membuat Anda menyetor
Karena angkanya identik, keunggulan arisan sepenuhnya terletak di luar aritmetika. Setoran bulanan yang diketahui orang lain dan punya tanggal tetap adalah komitmen dari luar, dan komitmen dari luar memang menyelesaikan masalah yang berbeda dari niat. Menabung sendiri memberi Anda kebebasan penuh untuk melewatkan bulan yang berat, dan itu keunggulan sekaligus kelemahannya. Jadi jawab satu pertanyaan dengan jujur menggunakan catatan Anda sendiri: dalam dua belas bulan terakhir, berapa bulan Anda benar-benar memindahkan uang ke tabungan tanpa ada yang menagih? Kalau jawabannya sepuluh atau lebih, komitmen dari luar tidak menambah banyak. Kalau jawabannya tiga, itu informasi yang berarti tentang diri Anda.
Apa pun pilihannya, ia adalah satu amplop bernominal tetap
Di sisi anggaran, kedua jalur terlihat identik dan itu memudahkan. Buat satu amplop bernama, isi dengan nominal yang sama tiap bulan saat gajian, dan perlakukan seperti tagihan yang tanggalnya bukan Anda yang pilih. Kalau Anda ikut arisan, namai amplopnya sesuai kelompoknya dan isi lebih dulu sebelum amplop pilihan mana pun, karena setoran yang terlewat di sini punya konsekuensi sosial yang tidak dimiliki tabungan pribadi. Kalau Anda menabung sendiri, namai amplopnya sesuai barang yang dituju, bukan kata tabungan, karena tabungan tanpa nama adalah yang pertama dibongkar di tanggal tua. Nominal tetap, tanggal tetap, satu pos bernama, di kedua kasus.
Perlakukan giliran yang keluar sebagai uang yang harus ditugaskan lebih dulu
Uang yang datang sekaligus dan tidak punya tugas adalah uang yang lenyap tanpa ada yang merasa membelanjakannya, dan itu berlaku untuk giliran arisan persis seperti berlaku untuk bonus tahunan. Jadi tentukan tugasnya sebelum uangnya sampai, bukan sesudah. Tulis pembagiannya dalam angka: berapa yang masuk amplop dana persiapan untuk kewajiban yang sudah Anda tahu tanggalnya, berapa yang melunasi satu cicilan supaya setoran bulanan Anda mengecil, berapa yang mengisi amplop bulan depan lebih awal. Kalau giliran Anda keluar di awal putaran, sisihkan juga bagian yang menutup setoran Anda beberapa bulan ke depan, karena kewajiban itu belum selesai.
Apa yang tidak kami bahas di halaman ini
Halaman ini sengaja berhenti di arus kas. Kami tidak menyarankan Anda ikut atau tidak ikut arisan mana pun, tidak menilai kelompok atau penyelenggaranya, dan tidak membahas apa yang terjadi kalau ada anggota yang berhenti menyetor di tengah putaran atau kalau pengaturannya bermasalah. Hal-hal itu urusan antara Anda dan orang-orang dalam kelompok, dan menyangkut kepercayaan serta kesepakatan yang tidak bisa dinilai dari luar oleh sebuah aplikasi anggaran. Yang bisa kami bantu adalah bagian yang berupa angka: nominal tetap tiap bulan adalah sebuah amplop, giliran yang keluar adalah pemasukan yang butuh tugas, dan totalnya tidak berubah karena urutan.
Pertanyaan umum
Arisan atau nabung sendiri, mana yang lebih menguntungkan?
Dari sisi nominal, keduanya sama. Setoran 500.000 rupiah sebulan selama dua belas bulan berjumlah 6.000.000 rupiah, dan itu juga yang Anda terima ketika giliran Anda keluar; menabung sendiri dengan nominal yang sama juga berakhir di 6.000.000. Yang berbeda adalah kapan uangnya utuh di tangan Anda dan apakah ada pihak luar yang membuat Anda tetap menyetor. Jadi jangan bandingkan keuntungannya, bandingkan tingkat kepatuhan Anda: lihat berapa bulan dalam setahun terakhir Anda benar-benar menabung tanpa ditagih siapa pun.
Kalau menang arisan di bulan awal, itu untung?
Itu bukan tambahan uang, itu uang yang datang lebih cepat. Kalau giliran Anda keluar di bulan ketiga dari dua belas, Anda menerima seluruh nilainya sementara Anda baru menyetor seperempatnya, dan sembilan setoran sisanya tetap wajib. Praktisnya, sebagian besar yang Anda terima adalah kewajiban Anda sendiri yang belum dibayar. Kalau uang itu dipakai untuk sesuatu yang tidak mengurangi pengeluaran bulanan Anda, sembilan bulan berikutnya akan terasa lebih berat, bukan lebih ringan. Tugaskan uangnya di hari yang sama ia diterima.
Bagaimana menaruh iuran arisan di anggaran amplop?
Sebagai amplop tersendiri dengan nominal tetap, diisi lebih dulu saat gajian, sebelum amplop pilihan seperti hiburan atau makan di luar. Beri nama sesuai kelompoknya supaya jelas ini kewajiban dengan tanggal, bukan tabungan yang bisa ditunda. Kalau Anda mengikuti lebih dari satu, buat amplop terpisah untuk masing-masing dan jumlahkan totalnya, karena beberapa setoran kecil yang tanggalnya berbeda-beda adalah cara paling umum kewajiban bulanan menumpuk tanpa pernah dilihat sebagai satu angka.
Apakah aplikasi ini menyarankan saya ikut arisan?
Tidak. Kami tidak memberi saran untuk ikut atau tidak ikut, tidak menilai kelompok atau penyelenggara mana pun, dan tidak membahas apa yang terjadi kalau kesepakatannya tidak berjalan. Itu urusan kepercayaan antara Anda dan orang-orang di dalamnya, dan bukan sesuatu yang bisa dinilai oleh sebuah aplikasi pencatat anggaran. Yang kami tawarkan hanya bagian angkanya: setoran tetap adalah amplop, giliran yang keluar adalah pemasukan yang perlu ditugaskan sebelum masuk, dan urutan giliran tidak mengubah total yang Anda setorkan.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari