¿Cuánto hay que apartar al año para el coche?
Lo que tú pagues, dividido entre doce. El coche tiene tres costes que no son mensuales y que cobran tres organismos distintos: la ITV, el seguro cuando se paga de una vez al año, y el impuesto de circulación de tu ayuntamiento. Súmales el mantenimiento y los neumáticos. Son fechas conocidas y importes que puedes consultar tú, así que es el caso más limpio que existe para un sobre de gastos previstos.
El error es tratarlo como un gasto mensual
En la cabeza el coche es la gasolina, porque es lo que pagas cada semana. En la cuenta, el coche son tres o cuatro cargos grandes al año que caen en meses distintos y que casi nunca están presupuestados. Por eso un presupuesto con coche funciona varios meses y luego se rompe de golpe: no falló el sobre de transporte, faltaba el sobre de gastos previstos del coche.
Las tres fechas que ya conoces
La ITV tiene una fecha que depende de tu vehículo y que figura en tu último informe de inspección y en la documentación; comprueba ahí cuándo te toca la próxima. El seguro se renueva en una fecha fija que está en tu póliza, y si lo pagas anual es un solo cargo grande. El impuesto de circulación lo cobra tu ayuntamiento en el periodo que él fija, normalmente el mismo cada año; míralo en el recibo del año pasado o en la web del ayuntamiento. Tres fechas, tres avisos que puedes poner hoy en el calendario.
Los importes son tuyos, no nuestros
No vamos a darte precios. Lo que cuesta una ITV varía, lo que cuesta tu impuesto de circulación lo fija tu municipio y depende de tu vehículo, y tu prima depende de tu póliza, tu historial y tu coche. Cualquier cifra escrita aquí sería inventada y te haría presupuestar mal. Coge los tres recibos del año pasado, súmalos y divide entre doce: eso es tu aportación mensual, y es una cifra que no tiene ningún margen de error porque sale de tus propios papeles.
Añade lo que no tiene fecha pero sí ocurre
Al lado de los tres anteriores hay dos costes sin calendario: el mantenimiento —revisiones, aceite, pastillas, la reparación que aparezca— y los neumáticos, que no son un accidente sino un consumible con vida limitada. No tienes un importe conocido, así que usa lo que gastaste el año pasado como estimación y corrígelo dentro de doce meses con datos reales. Un sobre que se financia con un número aproximado gana a un número exacto que no se financia.
Un solo sobre o varios
Con un coche, un único sobre llamado Coche que cubra ITV, seguro, impuesto, mantenimiento y neumáticos suele ser suficiente, y en su nota pones las tres fechas. Si tenéis dos coches o si el seguro es lo bastante grande como para que merezca seguirlo aparte, sepáralo. Lo que no funciona es meter todo esto en el sobre de transporte junto a la gasolina: el consumo mensual y los cargos anuales se tapan entre sí y dejas de ver ninguno de los dos.
Qué hacer si toca ITV y no da
Si la inspección detecta algo que hay que arreglar, aparece un gasto no previsto justo encima de uno previsto. Ahí es donde el saldo acumulado del sobre hace su trabajo. Si no llega, mueve dinero de un sobre con nombre y anota a qué renuncias, y después sube la aportación mensual: acabas de aprender que tu estimación de mantenimiento era baja.
El cambio que puedes hacer hoy
Busca los tres recibos del año pasado —ITV, seguro e impuesto—, súmalos, añade lo que gastaste en taller, divide el total entre doce y crea el sobre con esa cantidad. Escribe las tres fechas en la nota del sobre. Con eso, el año que viene ninguno de los tres cargos requiere una sola decisión.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta la ITV o el impuesto del coche?
No podemos decírtelo y desconfía de quien te dé una cifra genérica: la tarifa de inspección varía y el impuesto de circulación lo fija cada ayuntamiento según el vehículo. Los importes exactos están en tu último recibo, en la web de tu ayuntamiento y en la estación de ITV.
¿Me sale mejor pagar el seguro mensual o anual?
Es una decisión sobre las condiciones de tu póliza y no podemos aconsejarte sobre ella, ni sobre qué cobertura contratar. Lo que sí es cierto para el presupuesto es que si lo pagas anual necesitas un sobre de gastos previstos, y si lo pagas mensual es simplemente una línea más de tu sobre de recibos.
¿Y si el coche es viejo y falla mucho?
Entonces la parte de mantenimiento del sobre pesa más que las tres fechas fijas, y conviene usar el gasto real de los últimos doce meses en vez de una estimación optimista. En algún momento ese sobre se convierte también en el que financia el coche siguiente, que es el gasto de coche que casi nadie prepara.
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