Modelo de envelopes para dezembro sem quebrar em janeiro

Dezembro e janeiro são um mês só do ponto de vista do orçamento: um gasta, o outro cobra. Este modelo trata os dois juntos, com 10% para presentes, 5% para a ceia, 5% para a viagem de fim de ano e uma reserva de janeiro de 10% que fica intocada até o ano virar, para IPVA, IPTU, matrícula e material escolar não caírem em cima da fatura de dezembro.

A divisão

Envelope	%
🏠 Moradia e Condomínio Não muda em dezembro, e é a linha que todo mundo esquece que continua existindo.	26%
🛒 Mercado Compra normal da casa. A ceia tem envelope próprio para não se disfarçar aqui.	12%
🎁 Presentes Faça a lista de nomes antes de definir o valor, e um valor por nome.	10%
🗓️ Reserva de Janeiro IPVA, IPTU, licenciamento, matrícula, material escolar. Não se toca até o ano virar.	10%
🚗 Transporte Dezembro tem mais deslocamento do que qualquer outro mês do ano.	7%
🛡️ Reserva de Emergência Continua sendo enchida em dezembro. Ela não é o orçamento de festa.	7%
💡 Contas de Casa Luz sobe com calor, ventilador e ar-ligado. Conte com isso.	6%
🍗 Ceia e Receber Gente Combine antes quem leva o quê. Metade do custo de uma ceia é falta de combinado.	5%
🚌 Viagem de Fim de Ano Passagem, combustível, pedágio e hospedagem. Reserve cedo ou reduza o plano.	5%
💳 Fatura de Dezembro As parcelas que você já assumiu em meses anteriores e vencem agora.	5%
📱 Celular e Assinaturas Dezembro é um ótimo mês para revisar esta linha inteira de uma vez.	4%
🎬 Lazer Separado das festas de propósito, para um não comer o outro.	3%

Dezembro e janeiro são o mesmo mês

Do ponto de vista do orçamento, não existe dezembro isolado. Existe um período em que o gasto acontece e outro em que ele é cobrado, e no Brasil o segundo período é o pior mês do ano para receber cobrança: IPVA, IPTU, licenciamento, matrícula e material escolar chegam praticamente juntos, em cima da fatura de dezembro. É por isso que este modelo tem uma reserva de janeiro como envelope de dezembro. Se você orçar só a festa, vai atravessar dezembro perfeitamente e quebrar em fevereiro, que é quando a fatura da festa e as contas do começo do ano se encontram na mesma tela.

A reserva de janeiro não é opcional e não se toca

Encha esse envelope antes dos presentes. Ele existe para segurar IPVA, IPTU, licenciamento, matrícula e material escolar, e o único jeito honesto de dimensionar é olhar os seus próprios boletos e carnês do ano passado, porque valores, prazos e descontos variam por estado, por município e até pelo final da placa. Some o que você pagou no ano anterior nesses itens, divida por doze e encha desde o começo do ano; se você está começando agora em dezembro, encha o máximo que der. Depois trate esse saldo como se não existisse até o ano virar. Um envelope que você olha em dezembro é um envelope que vira presente.

Faça a lista de nomes antes de definir o valor

A ordem importa mais do que o total. Quem define primeiro um valor para presentes e depois vai lembrando de gente sempre estoura, porque a lista cresce e o valor não. Faça o contrário: escreva todos os nomes, defina um valor por nome, some, e só então compare com o que cabe. Se não couber, o ajuste é visível e negociável, seja cortando nomes, propondo amigo secreto ou baixando o valor por pessoa. Combinar amigo secreto com a família em novembro é a única decisão de dezembro que reduz gasto de todo mundo ao mesmo tempo, e ela precisa ser proposta antes das pessoas já terem comprado.

Décimo terceiro tem destino antes de cair

Se você recebe décimo terceiro, ele é o dinheiro mais previsível do seu ano e o mais fácil de perder. O valor que você vai receber e como ele é pago estão no seu holerite e nas suas próprias regras de contrato, e não em uma página de orçamento: consulte lá. O que o orçamento resolve é o destino. Decida por escrito, antes da data, como ele será dividido entre reserva de janeiro, quitar dívida, adiantar os envelopes do mês seguinte e uma fatia de festa. Dinheiro extra sem destino escrito vira gasto sem lembrança. Dinheiro extra com destino escrito é o que faz janeiro parecer um mês comum.

A mudança para fazer este mês

Crie o envelope de reserva de janeiro hoje e encha antes de qualquer coisa ligada a festa. Depois escreva a lista de nomes com um valor ao lado de cada um e compare com o envelope de presentes. Essas duas ações resolvem os dois modos de quebrar: gastar em dezembro o dinheiro de janeiro e deixar a lista crescer sem teto. E não parcele presente. Uma compra em dez vezes hoje é uma decisão sobre dez meses do ano que ainda não começou, e é exatamente o que faz o orçamento de fevereiro chegar já comprometido.

Dúvidas comuns

Como não quebrar em janeiro?

Trate a reserva de janeiro como uma conta de dezembro, e não como uma sobra. Some o que você pagou no ano passado em IPVA, IPTU, licenciamento, matrícula e material escolar, olhando os seus próprios documentos, divida por doze e encha todo mês. Se você está começando agora, encha o máximo possível em dezembro e não toque. A segunda regra é não criar parcelas novas em dezembro, porque cada parcela é um pedaço de janeiro, fevereiro e março que você já vendeu antes de chegar lá.

Quanto gastar em presentes?

O valor certo é o que cabe no envelope depois que a reserva de janeiro está cheia, e ele varia demais entre casas para qualquer número publicado significar algo. O método que funciona é a lista de nomes primeiro, valor por nome depois, total no fim. Se o total não couber, negocie a estrutura em vez de negociar consigo mesmo na loja: amigo secreto, presente só para as crianças, ou um valor menor combinado com todo mundo. Essa conversa é mais fácil em novembro do que na véspera.

Posso usar o décimo terceiro para os presentes?

Pode, desde que seja uma decisão escrita antes de o valor cair, e não o que sobrar depois. A ordem que evita fevereiro difícil é: primeiro completar a reserva de janeiro, depois quitar ou reduzir dívida cara, depois adiantar os envelopes do mês seguinte, e por último a fatia de festa. Consulte o seu holerite para saber o valor e as datas do seu caso, porque isso depende do seu contrato. O que uma página pode dizer com segurança é que dinheiro previsível sem destino combinado quase sempre acaba antes de janeiro.

E se dezembro já estourou?

Então a prioridade muda de economizar para não parcelar. Pare de criar parcelas novas imediatamente, mesmo que sejam sem juros, porque cada uma tira espaço dos meses que vão receber as contas de janeiro. Depois liste tudo que vence entre janeiro e março, com valor e data, e veja o que dá para adiantar com o que ainda entra em dezembro. Se algo não vai caber, ligue antes do vencimento em vez de depois. Renegociar antes de atrasar é uma conversa mais barata do que renegociar depois.

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