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Como organizar um orçamento com R$3.750 líquidos por mês para casal
Com R$3.750 líquidos por mês para casal, uma divisão que funciona é assim: R$1.275 para aluguel / moradia, R$188 para a poupança e o restante espalhado por mais 9 envelopes. Dê um destino a cada centavo antes do mês começar.
A divisão
| Envelope | Valor | % |
|---|---|---|
|
🏠 Aluguel / Moradia
Dividir o aluguel é a maior vantagem que vocês têm. |
R$1.275 | 34% |
|
🛒 Mercado
Duas pessoas, um envelope de mercado. Definam quem faz a compra. |
R$600 | 16% |
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🚗 Transporte
Dois trajetos até o trabalho, talvez dois carros. |
R$413 | 11% |
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💡 Contas de Casa
Sobe menos do que você imagina com duas pessoas. |
R$300 | 8% |
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📱 Celular e Internet
Plano família costuma sair mais barato. |
R$150 | 4% |
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🛡️ Saúde e Seguros
Vejam se o plano da empresa de um cobre os dois. |
R$225 | 6% |
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💳 Dívidas
Listem as dívidas dos dois no mesmo lugar. |
R$300 | 8% |
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🏦 Poupança
Um objetivo em comum vale mais que dois objetivos vagos. |
R$188 | 5% |
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🍕 Lazer e Comer Fora
Inclui os encontros a dois. Ou entram no orçamento, ou viram motivo de briga. |
R$188 | 5% |
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📦 Reservas Programadas
Presentes, conserto do carro, IPVA. |
R$75 | 2% |
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🧯 Folga
Cobre o arredondamento. |
R$36 | 1% |
Total distribuído: R$3.750 de R$3.750 líquidos por mês — cada valor tem um destino.
Comece pelo líquido, nunca pelo bruto
Este orçamento assume que R$3.750 é o que realmente cai na sua conta, depois de INSS, Imposto de Renda e o resto dos descontos. Montar orçamento em cima do salário bruto é a forma mais comum de um orçamento falhar em silêncio: você distribui dinheiro que nunca foi seu para gastar, aí falta todo mês e você não entende por quê. Abra o último contracheque e use o valor que foi depositado.
A resposta curta
Com R$3.750 líquidos por mês, dê uma função a cada centavo antes do mês começar. O maior envelope é aluguel / moradia, com R$1.275 (34%), e isso é normal: moradia domina quase todo orçamento real. A poupança fica com R$188. Nada sobra sem destino, e esse é justamente o ponto do método dos envelopes: dinheiro que sobrou não é folga, é dinheiro que ainda não recebeu uma ordem.
Por que essas porcentagens
Esta divisão foi calibrada para casal na faixa de renda mais apertada. Orçamento apertado pende para o essencial e encolhe poupança e lazer, porque fingir o contrário só produz um orçamento que você abandona na segunda semana. Conforme a renda sobe, a fatia da moradia cai e a da poupança sobe. É nessa diferença que o progresso financeiro acontece de verdade.
Envelopes fixos e envelopes variáveis
Os envelopes fixos (aluguel / moradia, contas de casa, celular e internet, saúde e seguros, dívidas, poupança) são praticamente iguais todo mês, então encha primeiro e esqueça. Os variáveis (mercado, transporte, lazer e comer fora, reservas programadas, folga) são onde o gasto estoura, então são esses que valem uma conferida no meio do mês.
Como ajustar à sua vida
Trate isto como ponto de partida, não como regra. Se a sua moradia custa mais que R$1.275, tire a diferença primeiro do lazer e das reservas programadas, e da poupança só por último. Se você não tem dívida, mova o envelope de dívidas direto para a poupança em vez de deixar ele virar dinheiro de gasto sem ninguém perceber.
Dúvidas comuns
Devo montar o orçamento pelo salário bruto ou pelo líquido?
Pelo líquido, sempre. Este orçamento assume que R$3.750 chegam de fato na sua conta. Orçar pelo bruto distribui dinheiro que os descontos já levaram, e é por isso que o mês termina apertado por motivos difíceis de nomear.
Dá para viver com R$3.750 líquidos por mês?
Depende quase inteiramente do custo da moradia e de onde você mora. A divisão acima funciona enquanto a moradia fica perto de R$1.275. Se onde você mora a moradia come bem mais que isso, o orçamento continua funcionando, mas poupança e lazer encolhem primeiro, e essa troca precisa ser uma decisão consciente, não uma surpresa no fim do mês.
Quanto dá para guardar com R$3.750 líquidos por mês?
Este plano coloca R$188 por mês na poupança (5% do líquido). Se você ainda não tem reserva de emergência, mande tudo para lá até juntar um mês de despesas, e só depois divida entre objetivos de prazo mais longo.
E se a minha renda muda todo mês?
Faça o orçamento pelo mês mais fraco recente, não pela média. As porcentagens continuam valendo: você só recalcula os valores a cada dinheiro que entra, que é exatamente como o método dos envelopes deve funcionar com renda variável.
Preciso mesmo de envelopes de dinheiro em papel?
Não. O método é dar a cada centavo um destino com nome antes de gastar. O dinheiro em papel deixa o limite palpável, mas um app de envelopes dá a mesma trava sem você andar com notas no bolso.
Rode este orçamento no seu celular
O Envelope Budget coloca estes envelopes no seu bolso. Dê destino a cada valor, registre os gastos na hora e veja o que sobrou de verdade.
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