Kenapa anggaran saya tidak pernah jalan?
Hampir selalu salah satu dari empat masalah penyusunan, bukan masalah disiplin: Anda menganggarkan angka yang tidak pernah benar-benar Anda terima, Anda melewatkan tagihan yang tidak datang tiap bulan, Anda membuat lebih banyak pos daripada yang bisa Anda rawat, atau batas Anda adalah harapan, bukan kenyataan. Telusuri dalam urutan itu. Masing-masing punya perbaikan spesifik, dan tidak satu pun menuntut Anda berusaha lebih keras.
Anda menganggarkan uang yang tidak pernah datang
Kalau rencananya dibangun dari gaji kotor, bukan dari jumlah yang mendarat di rekening, anggarannya kurang sebesar semua yang dipotong sebelum Anda melihatnya, dan tidak ada kehati-hatian yang bisa menutup selisih itu. Pakai gaji bersih. Kalau penghasilan Anda berubah-ubah, pakai bulan terendah terakhir, bukan rata-rata, karena anggaran berbasis rata-rata gagal di setiap bulan di bawah rata-rata, yang kira-kira setengahnya.
Tagihan yang tidak bulanan tidak ada di daftar
Ini alasan paling umum sebuah anggaran jalan tiga bulan lalu runtuh. Pajak kendaraan tahunan, perpanjangan kos atau kontrakan, uang sekolah di awal tahun ajaran, kondangan, hari raya, servis motor, perpanjangan langganan tahunan — tidak satu pun muncul di rencana yang hanya berisi tagihan bulanan, dan semuanya akan datang. Tulis setiap pengeluaran tidak rutin dari dua belas bulan terakhir, bagi masing-masing dengan bulan sampai jatuh tempo berikutnya, dan biayai sebagai dana persiapan. Bulan tagihan itu mendarat berhenti jadi krisis.
Pos Anda lebih banyak dari yang bisa Anda rawat
Setiap pos adalah satu keputusan di depan kasir dan satu baris yang harus dicocokkan nanti. Dua puluh lima pos adalah dua puluh lima kesempatan untuk ragu, salah label, atau menyerah. Enam sampai sepuluh menutup sebagian besar kehidupan. Kalau Anda tidak bisa menyebut pos-pos Anda dari ingatan, jumlahnya terlalu banyak, dan tenaga yang Anda habiskan untuk perawatan adalah tenaga yang tidak Anda pakai untuk dua pos yang benar-benar jebol.
Batasnya angan-angan, bukan kenyataan
Kalau satu pos jebol tiap bulan dengan selisih yang kira-kira sama, angkanya yang salah dan perilaku Anda justru stabil. Itu kabar baik, karena angka yang salah bisa diperbaiki dalam sepuluh detik. Naikkan ke yang benar-benar Anda belanjakan dan ambil selisihnya dari pos yang lebih tidak Anda pedulikan. Anggaran yang Anda langgar tiap bulan tidak mengajarkan apa pun kecuali bahwa anggaran itu untuk orang lain.
Anda hanya melihatnya setelah semuanya lewat
Anggaran yang dicek di akhir bulan itu rapor. Satu-satunya momen sebuah batas bisa mengubah hasil adalah sebelum Anda membayar, artinya kebiasaan yang berguna adalah pengecekan dua detik atas sisa satu amplop di depan kasir. Kalau sistem Anda membuat pengecekan itu lambat, sistemnya yang jadi masalah. Ini juga argumen jujur untuk mencatat pengeluaran sendiri: catatannya terjadi selagi Anda masih bisa bertindak atas apa yang ia beri tahu.
Ubah satu hal dan beri waktu sebulan
Pilih mana dari poin di atas yang cocok, lakukan perubahan tunggal itu, dan jalankan satu bulan lagi sebelum menyentuh apa pun. Membangun ulang seluruh anggaran tiap kali ia mengecewakan Anda menghancurkan satu-satunya hal yang membuatnya membaik, yaitu data yang bisa dibandingkan antar bulan. Dalam bahasa amplop, sebagian besar perbaikan ini kecil: koreksi angka penghasilan, tambahkan dana persiapan yang hilang, gabungkan pos sampai muat di kepala, atau pindahkan uang dari pos yang lebih tidak Anda pedulikan ke pos yang terus jebol.
Pertanyaan umum
Berapa lama sampai sebuah anggaran mulai bekerja?
Perlakukan bulan pertama sebagai pengumpulan data — hampir semua orang meremehkan belanja dapur dan jajan di luar. Kebanyakan orang mendapat rencana yang mencerminkan kenyataan di bulan kedua atau ketiga, begitu mereka menyesuaikan memakai angka sendiri, bukan tebakan.
Mulai dari nol atau perbaiki yang ada?
Perbaiki. Mulai dari nol membuang riwayat belanja yang memberi tahu angka mana yang salah, dan percobaan berikutnya akan dibangun dari tebakan yang sama yang gagal pertama kali.
Kalau penghasilan saya memang tidak menutup pengeluaran?
Maka tidak ada metode yang memperbaikinya, dan itu layak dikatakan terus terang alih-alih menyalahkan cara Anda mengatur uang. Yang bisa dilakukan anggaran adalah menunjukkan persis biaya mana yang menciptakan kekurangan itu dan berapa besarnya tiap bulan. Angka itulah yang harus jadi titik mulai percakapan nyata mana pun — tentang penghasilan, biaya tempat tinggal, atau keringanan cicilan.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget adalah aplikasi metode amplop untuk iPhone. Dicatat manual dengan sengaja — saat Anda mencatat belanja, saat itulah Anda menyadarinya.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari